Manual de funciones financieras en excel

En este tema hablaremos de diversas funciones que podemos aplicar en la vida diaria con ayuda de excel.

Las Funciones Financieras en Excel este trabajo se elabora  para que practiquemos las diferentes funciones financieras que contiene Excel ya que con anterioridad se ha maneja otras funciones, que son las básicas, pero hay personas que no saben usar bien lo que es el Excel y piensan que solo con hacer tablas, gráficos etc., es todo lo que contiene Excel, pero aquí vemos que no sirve para ya que tiene infinidad de comandos para trabajar en ellos, y para esto la finalidad será que podremos interactuar con diferente tipos de funciones, en las cuales no pensaremos que si no sabemos en qué aplicarlas no las podremos practicar, porque en Excel en el comando donde vienen todas las funciones financieras existe un icono que dice ayuda y ahí nos muestra la definición de la función, cuales son los datos que necesitaremos y vienen un pequeño ejemplo de cómo lo haremos, y es ahí donde nos damos una idea en donde aplicaremos las funciones financieras de Excel, y todo es más fácil ya que en Excel se aplica la formula se seleccionan los datos y se realiza el problema.

Ahora veremos 5 funciones aplicadas en diferentes casos

Función RRI

Descripción: Devuelve una tasa de interés equivalente para el crecimiento de una inversión.

Sintaxis:

La sintaxis de la función RRI tiene los siguientes argumentos:

1.    Nper    Obligatorio. Nper es el número de períodos de la inversión.

2.    Va    Obligatorio. Va es el valor actual de la inversión.

3.    Vf    Obligatorio. Vf es el valor futuro de la inversión.

RRI devuelve los valores Nper (número de períodos), va (valor actual) y vf (valor futuro) determinados de la tasa de interés, calculados con la ecuación siguiente:

Ejemplo:

El Sr. Ricardo Sánchez quiere hacer una inversión de $2'000,000.00 a 48 meses en la institución bancaria Bancomer pero ¿Quiere saber cuánto será la tasa de interés?

Tabla No. 1

Tabla No. 2

Función cupon.días

Descripción: Devuelve el número de días del período (entre dos cupones) donde se encuentra la fecha de liquidación.

Sintaxis:

La sintaxis de la función CUPON.DIAS tiene los siguientes argumentos (argumento: valor que proporciona información a una acción, un evento, un método, una propiedad, una función o un procedimiento.):

·         Liquidación: Obligatorio. La fecha de liquidación del valor bursátil. La fecha de liquidación del valor bursátil es la fecha posterior a la fecha de emisión en la que el comprador adquiere el valor bursátil.

·         Vencto: Obligatorio. La fecha de vencimiento del valor bursátil. La fecha de vencimiento es aquella en la que expira el valor bursátil.

·         Frecuencia: Obligatorio. El número de pagos de cupón al año. Para pagos anuales, frecuencia = 1; para pagos semestrales, frecuencia = 2; para pagos trimestrales, frecuencia = 4.

·         Base: Opcional. Determina en qué tipo de base deben contarse los días.

Ejemplo:

La Srta. Marisol Bernat realizo un préstamo de un crédito, al banco de HSBC, donde su fecha de liquidación es el 20/01/17, con fecha de vencimiento al día 10/07/17 en donde sus pagos serán trimestrales ya que es a 2 años y la base será de 1. Pero ella quiere saber ¿cuántos días del periodo se le devolverán al final del crédito?

Tabla No.1

                                                                                 

Tabla No. 2

Función tasa nominal.

Descripción: Devuelve la tasa de interés nominal anual si se conocen la tasa efectiva y el número de períodos de interés compuesto por año.

Sintaxis:

La sintaxis de la función TASA.NOMINAL tiene los siguientes argumentos (argumento: valor que proporciona información a una acción, un evento, un método, una propiedad, una función o un procedimiento.):

Ø  Tasa_efectiva    Obligatorio. La tasa de interés efectiva.

Ø  Núm_per_año    Obligatorio. El número de períodos de interés compuesto por año.

Ejemplo:

Un maestro de la UJAT realizo un préstamo en la institución bancaria de HSBC, y él quiere saber ¿Cuánto de interés nominal anual se le devolverá?

Tabla No. 1

Tabla No.2

Función pago.int.entre.

Descripción: Devuelve la cantidad de interés pagado de un préstamo entre los argumentos per_inicial y per_final.

Sintaxis:

La sintaxis de la función PAGO.INT.ENTRE tiene los siguientes argumentos (argumento: valor que proporciona información a una acción, un evento, un método, una propiedad, una función o un procedimiento.):

ü  Tasa    Obligatorio. La tasa de interés.

ü  Núm_per    Obligatorio. El número total de períodos de pago.

ü  Vp    Obligatorio. El valor actual.

ü  Per_inicial    Obligatorio. El primer período del cálculo. Los períodos de pago se numeran comenzando por 1.

ü  Per_final    Obligatorio. El último período del cálculo.

ü  Tipo    Obligatorio. El momento del pago. 

Ejemplo: Una Sra. pide un préstamo de $24,000.00 a la institución de Banco Azteca  con una tasa de interés del 3% en un periodo de 12 meses y lo que se le devolverá de interés entre el periodo inicial 1 y el periodo final 1 y su tipo es 0. Dicho Sra. ¿Quiere saber cuanto de interés se le devolverá en los dichos periodos?

Tabla No. 1

Tabla No.2

Función Int.efectivo.

Descripción: Devuelve la tasa de interés anual efectiva, si se conocen la tasa de interés anual nominal y el número de períodos compuestos por año.

Sintaxis: La sintaxis de la función INT.EFECTIVO tiene los siguientes argumentos (argumento: valor que proporciona información a una acción, un evento, un método, una propiedad, una función o un procedimiento.):

§  Tasa_nominal    Obligatorio. Es la tasa de interés nominal.

§  Núm_per_año    Obligatorio. Es el número de períodos compuestos por año.

Ejemplo:

En base al maestro de la UJAT que realizo un préstamo en la institución bancaria de HSBC, él ya sabe cuál fue su tasa nominal ahora quiere saber ¿Cuánto será la tasa de interés anual efectiva que le devolverán?

Tabla No. 1

Tabla No. 2

A lo largo de la presente investigación se logró demostrarse cómo utilizar y que tan importantes son las funciones financieras, en la vida ya que todos en algún momento hemos solicitado un préstamo, un crédito etc. Pero nunca nos hemos puesto a pensar, como calcular la cantidad de intereses que nos pueden devolver al finalizar los plazos. O el número de periodos que el banco nos puede devolver al finalizar.

Lo que podemos concluir aquí en esta investigación que se realizó, pues que es muy importante que sepamos el manejo de Excel y beneficios nos proporciona, y pues podemos ayudarnos en Excel para cuando tengamos un préstamo queramos saber qué es lo que nos van a devolver, y afirmar si el banco está cumpliendo con lo que yo tengo , por eso tenemos que tener en cuenta estos métodos.

(HSBC, s.f.)

(excel)