Solver como una herramienta y funciones financieras en Excel

En este tema hablaremos de ejemplos reales de amortizaciones.
Habran dos formas de realizar las amortizaciones:

• La forma manual que la podemos hacer en cualquier lado. Ya sea en un cuaderno etc.:Ñ

Lo que tenemos que tener para hacer es tener los datos que nos proporciona el Banco como lo es:

• El monto del préstamo
• El numero de periodos
• y por ultimo la tasa de interés%

 Para sacar el pago mensual en excel existe un icono que tiene una fx se oprime y hay un recuadro para buscar formulas y en ese recuadro se pone la palabra PAGO se le da enter y queda otro recuadro donde hay una serie de campos que hay que llenar. Como se muestra en la imagen de abajo.

y ya de ahí solo se va llenando la tabla:

• Fecha: en que fecha les da el banco para ir dando las mensualidades
• Periodo: Cuantos periodos son
• Pago mensual: El que se saca con la formula de fx
• Saldo: Es el monto del préstamo
• Interés: Se hace con el monto del préstamo * la tasa de interés y eso da el interés 
• Capital amortizado: es la resta de del pago mensual con el interés viene siendo el capital amortizado.
• Saldo: se va descontando de el monto total - el capital amortizado.

Es muy fácil hacerlo.

Y la segunda es utilizando las formulas de Excel

Es casi lo mismo nada mas que este método es mas fácil ya que solo meten formula. bueno las únicas celdas que quedan igual son:

1. Fecha
2. Periodo
3. Pago mensual

En donde cambia es las otras tres:

• Interés: se oprime la función fx y pondrá en el recuadro la palabra PAGO.INT se vera a sí como en la foto:

• Capital amortizado: se oprime igual la función fx y se pone en el recuadro la palabra PAGO.PRIN y aparecerá un recuadro como el que se vera en la imagen de abajo.

• Saldo: solo se resta el saldo - capital amortizado 

Y aquí les dejare otro ejemplo que es lo mismo con los dos métodos:

A continuación veremos otra parte importante de los prestamos....

• El primer tema del que hablaremos y tendremos ejemplos reales:

VALOR ACTUAL: es un procedimiento que permite calcular el valor presente de un determinado número de flujos de caja futuros, originados por una inversión. La metodología consiste en descontar al momento actual (es decir, actualizar mediante una tasa) todos los Flujos de caja (en inglés cash-flow) futuros o en determinar la equivalencia en el tiempo 0 de los flujos de efectivo futuros que genera un proyecto y comparar esta equivalencia con el desembolso inicial. Dicha tasa de actualización (k) o de descuento (d) es el resultado del producto entre el coste medio ponderado de capital (CMPC) y la tasa de inflación del periodo. Cuando dicha equivalencia es mayor que el desembolso inicial, entonces, es recomendable que el proyecto sea aceptado.

Una de las funciones financieras, calcula el valor actual de un préstamo o una inversión a partir de una tasa de interés constante. Puede usar VA con pagos periódicos y constantes (como una hipoteca u otro préstamo), o con un valor futuro que sea su objetivo de inversión.

 VALOR FUTURO: 

Es la cantidad de dinero que alcanzará una inversión en alguna fecha futura al ganar intereses a alguna tasa compuesta.

una de las funciones financieras, calcula el valor futuro de una inversión a partir de una tasa de interés constante. Puede usar VF con pagos periódicos constantes o con un único de suma fija

• PAGO:

Una de las funciones financieras, calcula el pago de un préstamo basándose en pagos constantes y en una tasa de interés constante

• TASA DE INTERÉS:

Es la cantidad que se abona en una unidad de tiempo por cada unidad de capital invertido. También puede decirse que es el interés de una unidad de moneda en una unidad de tiempo o el rendimiento de la unidad de capital en la unidad de tiempo

                                                    

                                                                                                                               (Wicksell, 17)

EJERCICIO: 

Se realizo un ejercicio en base a las definiciones. Este ejercicio  fue en base a el precio de titulación automática de la Universidad IEU se tomo de referencia tres bancos para ver que tasa de rendimiento dan al ahorrar o invertir en ellos. Y de las tres instituciones tendremos que elegir una la que mas nos convenga.

Como aquí vemos banco Azteca nos ofrece una tasa de rendimiento de 4.20%. Los $26,000.00 de Valor Futuro son $24,000.00 es de la titulación y $2000.00 de gastos aparte. los 12 es el periodo que es a un año. y mi valor presente que buscábamos es que tenemos que depositar al banco $15869.41 para que dentro de 12 meses tengamos $26,000.00.

Esta es otra institución que es BANAMEX nos ofrece una tasa de rendimiento del 5%. Los $26,000.00 de Valor Futuro son $24,000.00 es de la titulación y $2000.00 de gastos aparte. los 12 es el periodo que es a un año. y mi valor presente que buscábamos es que tenemos que depositar al banco $14,477.77 para que dentro de 12 meses tengamos $26,000.00.

Y por ultimo tenemos Bancomer nos ofrece una tasa de rendimiento del 7%. Los $26,000.00 de Valor Futuro son $24,000.00 es de la titulación y $2000.00 de gastos aparte. los 12 es el periodo que es a un año. y mi valor presente que buscábamos es que tenemos que depositar al banco $11,544.31 para que dentro de 12 meses tengamos $26,000.00.

Entonces como vemos en la institución bancaria en donde debemos depositar menos es Bancomer es por eso que yo eligí Bancomer, y después de esto agarraremos para obtener el VF, Pago y Tasa.

Este método lo hacemos para ver cuanto de rendimiento nos dara al termino de los 12 meses, como se puede ver en la imagen si nos da lo que esperamos, si depositamos los $11544.31.

En este método veremos cuanto debemos ahorrar mensualmente, y nos una cantidad de $1453.45 mensualmente.

Y por último con  este método terminamos, lo hacemos para corroborar si esta bien lo que hicimos en los anteriores o sea nos da el interés.

 

Excel Solver

Solver es una herramienta de análisis que tienes en el programa Excel, aplicado sobre todo en el mundo empresarial, permite calcular el valor de una celda que depende de diversos factores o variables donde a la vez existen una serie de restricciones que han de cumplirse.

Solver de Excel realiza son los cálculos para la resolución de problemas de programación lineal, en donde a partir de una función lineal a optimizar (encontrar el máximo o mínimo) y cuyas variables están sujetas a unas restricciones expresadas como inecuaciones lineales, el fin es obtener valores óptimos bien sean máximos o mínimos.

                                                                                                                                 (Cantoral, s.f.)

Ahora aplicaremos Excel Solver para ajustar el presupuesto inicial que tendrá un restaurante de Tortas & hamburguesas. En esta imagen se ve lo que seria el presupuesto original.

Se quiere hacer la inversion de $21,983.00 para comprar todo lo necesario, pero solo hemos conseguido un prestamos de $20,000.00 entonces utilizaremos solver.

En establecer objetivo se ponen los $21,983.00.

Para: Le ponemos Valor de $20,000.00 porque solo nos prestaron eso.

En combinación de celdas de variables: se elige la celdas de cantidad.

y por ultimo se utiliza las restricciones

Se le da en agregar 

Aparecerá un recuadro como este y en donde dice Referencia de celda se pone la restricción que quiere en mi caso puse en donde dice palas y le puse que fuera <= y en restricción se pone cuantas quieres nada mas yo puse solo 2 y me la restingar a solo 1.

Y es así como queda con los $20,000.00 justos del préstamo.